c 33/14

c00/62

c44/49

۹ اردیبهشت

d77/74

c77/35

d 88/6

d 66/47

d77/39

۲۴ اردیبهشت

a 25/108

a 91/55

a 16/15

a 83/67

a33/55

ساری گل

رقم

c33/85

c/38

a 08/14

c 83/58

c58/49

هایولا ۴۰۱

b66/99

b33/51

a 50/14

b 33/64

b58/51

RDF003

* میانگین های دارای حروف غیر مشابه در هر ستون اختلاف آماری معنی داری باهم دارند

شکل ۳-۴- نمودار اثر متقابل تاریخ کاشت در رقم بر روی صفت روز تا ۵۰ درصد گلدهی

شکل ۳-۵- نمودار اثر متقابل تاریخ کاشت در رقم بر روی صفت روز تا ۵۰ درصد غلاف دهی

شکل ۳-۶- اثر متقابل تاریخ کاشت در رقم بر روی صفت طول دوره گلدهی
۳-۱-۲- خصوصیات مرفولوژیکی
۳-۱-۲-۱- تعداد ساقه اصلی
با توجه به جدول تجزیه واریانس (جدول۳-۵) اثر اصلی تاریخ کاشت و اثر متقابل تاریخ کاشت در رقم بر روی صفت تعداد ساقه اصلی معنی دار شده ولی اثر اصلی رقم بر روی این صفت معنی دار نشده است. جدول مقایسات میانگین (جدول ۳-۶) نشان می دهد که تاریخ کاشت ۱۰ فروردین با مقدار ۸۸/۱ دارای بیشترین تعداد ساقه بوده ولی با تاریخ کاشت های ۲۵ فروردین و ۲۴ اردیبهشت اختلاف آماری نداشته و به طور مشترک در گروه a قرار دارند. تاریخ کاشت ۹ اردیبهشت نیز در پایین ترین مقدار و در گروه b قرار گرفته است. به نظر می رسد که اوایل بهار برای افزایش ساقه های ارقام کلزا زمان مناسب تری می باشد و گیاه فرصت کافی برای افزایش شاخ و برگ را دارد.

( اینجا فقط تکه ای از متن پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

در بررسی اثر متقابل تاریخ کاشت در رقم نیز ارقام ساری گول و RDF003 در تاریخ کاشت ۱۰ فروردین و رقم هایولا ۴۰۱ در تاریخ کاشت ۲۴ اردیبهشت در گروه a قرار گرفته اند و با هایولا ۴۰۱ در تاریخ کاشت ۱۰ فروردین، ساری گول و RDF003 هر دو در ۲۵ فروردین، RDF003 در ۹ اردیبهشت و ساری گول در ۲۴ اردیبهشت در گروه مشترک قرار گرفته اند و رقم هایولا ۴۰۱ در تاریخ کاشت ۹ اردیبهشت در پایین ترین حد و بطور مشترک با RDF003 در تاریخ کاشت ۲۴ اردیبهشت قرار گرفته اند (شکل ۳-۷).
۳-۱-۲-۲- تعداد شاخه اولیه

۹۲/۰

قیمت گذاری منعطف مبتنی بر سفارش سازی

۸۷/۰

قیمت گذاری منعطف تشویقی

۸۷/۰

قیمت گذاری منعطف

۹۲/۰

کل پرسشنامه

۹۵/۰

فصل چهارم

نتایج

۴-۱- مقدمه

تجزیه و تحلیل داده ها برای بررسی صحت و سقم فرضیات برای هر نوع تحقیق از اهمیت خاصی برخوردار است. امروزه در بیشتر تحقیقاتی که متکی بر اطلاعات جمعآوری شده از موضوع مورد تحقیق میباشد؛ تجزیه و تحلیل اطلاعات از اصلی ترین و مهمترین بخشهای تحقیق محسوب می شود. داده های خام با بهره گرفتن از فنون آماری مورد تجزیه و تحلیل قرار میگیرند و پس از پردازش به شکل اطلاعات در اختیار استفاده کنندگان قرار میگیرند.

( اینجا فقط تکه ای از متن فایل پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

در این فصل، برای تجزیه و تحلیل داده های جمعآوری شده ابتدا آمار توصیفی که به بررسی متغیرهای جمعیت شناختی تحقیق شامل جنسیت، میزان تحصیلات و … میپردازد؛ مورد بررسی قرار می گیرد. پس از آن مطابق فرضیات در نظر گرفته شده، برای بررسی ارتباط بین انعطاف پذیری قیمت با رفتار خرید مشتریان آنلاین از نرم افزار SPSS 19 و آزمونهایی نظیر پیرسون جهت تحلیل همبستگی استفاده گردیده است اما قبل از آن برای تبیین توزیع نمونه جامعه از آزمون کولموگروف- اسمیرنوف و جهت بررسی وضعیت ویژگی های انعطاف پذیری قیمت و رفتار خرید مشتریان آنلاین از آزمون tتک نمونه ای استفاده خواهد شد. تحلیل آماری صورت گرفته در فصل چهارم شامل تحلیل توصیفی و استنباطی است که به ترتیب تشریح خواهند شد.

۲-۴- تحلیل های آماری توصیفی

در این قسمت پس از گردآوری داده ها، با بهره گرفتن از آمار توصیفی که شامل شاخص های مرکزی(میانگین) و پراکندگی(واریانس، انحراف معیار و …) می باشد، به توصیف نمونه پرداخته میشود.

۴-۲-۱- جنسیت پاسخگویان

بررسی اطلاعات بدست آمده از پرسشنامه ها، فراوانی آزمودنی ها بر اساس جنسیت پاسخگویان را مطابق جدول و نمودار ذیل ارائه می نماید.

نمودار شماره۴-۱- توزیع فراوانی شرکت کنند گان در پژوهش براساس جنس

جدول شماره۴-۱- توزیع فراوانی شرکت کنند گان در پژوهش براساس جنس

جنسیت

تعداد

درصد

درصد تجمعی

مذکر

۱۵۱

۳/۵۰

۳/۵۰

مونث

ب- بیمه گران وضعیت سرمایه گذاران متقاضی وام را نیز دقیقا مورد بررسی قرار می دهند که موفقیت آن‎ها در پروژه های سرمایه گذاری شده قبلی چطور بوده است وبه عبارت دیگر اعتبار آن ها مورد ارزیابی قرار می گیرد. این فرایند به بیمه گران امکان می دهد که در مورد مشخصات ریسک شرکت، اطلاعات بهتری کسب کنند. در خصوص انتقال ریسک می توان گفت، بیمه به موسسات و افراد اجازه می دهد که ریسک خود را به جهت برطرف کردن نیازهایشان انتقال دهند. ریسک اموال، مسئولیت، از دست دادن درآمد و سایر ریسک ها قابل انتقال به یک بیمه گر برای قیمت گذاری هستند. به علاوه بیمه گران عمر با تنظیم قراردادهای مناسب به افراد کمک می کنند که پس اندازشان را به یک وضعیت با ریسک مطلوب تغییر دهند. جمع آوری ریسک در قلب بیمه قرار دارد (مرکز اصلی بحث بیمه است). جمع آوری ریسک نیز همانند قیمت گذاری ریسک در دو مرحله صورت می گیرد.

( اینجا فقط تکه ای از متن فایل پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

الف- بیمه گران در جمع آوری ریسک افراد بطور منطقی می توانند کل خسارت را برآورد کنند. هر چه تعداد بیمه شده بیشتر باشد، تجربه بیمه گر پایدارتر و قابل پیش بینی تر خواهد بود. نکته دیگر اینکه هر چه تعداد بیمه شده بیشتر باشد، منجر به کاهش در ضریب خسارت خواهد شد و به بیمه گران اجازه می دهد که حق بیمه کمتری مطالبه کنند، بنابراین حق بیمه در سطح پایین تری حفظ می شود. ب- بیمه گران از جمع آوری حق بیمه و سرمایه گذاری این وجوه سود می برند، به عبارتی شرکت های بیمه از فعالیت های سرمایه گذاری سود می برند. بیمه گران با جمع آوری حق بیمه از افراد و مؤسسات در یک دامنه گسترده به پرتفوی سرمایه گذاری خود تنوع خواهند بخشید. هم چنین قصو و کوتاهی برخی از وام گیرندگان بوسیله تعداد بیشتر سرمایه گذاران قوی و سالم جبران خواهد شد. هر چه تجربه سرمایه گذاری بیمه گر پایدارتر و قابل پیش بینی تر باشد، برای وام دادن کمتر هزینه خواهد کرد. به عبارت دیگر در وام دادن کمتر دچار مشکل خواهد شد. بدین ترتیب این کارکرد صنعت بیمه می تواند از طریق افزایش نسبت سرمایه گذاری به پس انداز، روی نرخ رشد اقتصادی اثر بگذارد.
و) بیمه به کاهش خسارت کمک می کند: شرکت های بیمه برای کمک به بیمه شدگان جهت کاهش و جلوگیری از خسارت از انگیزه های اقتصادی بهره می گیرند. علاوه بر این دانش دقیق هر شرکت بیمه در مورد حوادث و فعالیت های زیان آور به آن امکان می دهد که زمینه کنترل و ارزیابی خسارت با سایر شرکت های بیمه رقابت کند. وقتی که قیمت گذاری و دسترسی به بیمه به تجربه خسارت و رفتار ریسکی وابسته باشد، بیمه گذاران ابزارهای اقتصادی کنترل خسارت را به دست می آورند. بیمه گران از برنامه ها و ابزارهای کنترل خسارت از قبیل جلوگیری از آتش سوزی، فعالیت های بهداشتی و سلامت کار، جلوگیری از زیان صنعتی، کاهش در خسارت اتومبیل، سرقت و حادثه حمایت زیادی می کنند. این برنامه و ابزارها، خسارت وارده به موسسات و افراد را کاهش داده و مدیریت ریسک را تکمیل می کنند. به عبارت دیگر جامعه نیز به طور کلی از کاهش چنین خسارت هایی سود می برند. خدماتی که شرکت بیمه برای پیشگیری و کنترل خسارت ارائه می دهد،کاهش فراوانی و شدت خسارت را مورد هدف قرار می دهد. از آنجا که کاهش خسارت ها باعث افزایش سود مورد انتظار و کاهش حق بیمه ای مرتبط می شود، وجود فعالیت های مربوط به کنترل و پیشگیری از خسارت، به یک نیاز اساسی برای شرکت های بیمه تبدیل شده است. این عملکرد بیمه می تواند از طریق بهره وری کل عوامل تولید بر نرخ رشد اقتصادی موثر باشد.
ز) بیمه به تخصیص کارآمد سرمایه کمک می کند: بیمه گران اطلاعات اساسی شرکت ها و پروژه ها را هم برای ارزیابی اینکه بیمه را به چه قیمتی بفروشند و هم به عنوان متقاضیان وام و سرمایه گذاران جمع آوری می کنند. پس انداز کنندگان و سرمایه گذاران انفرادی ممکن است وقت، منابع و توانایی به عهده گرفتن، جمع آوری و پردازش این اطلاعات را نداشته باشند. اما بیمه گران در این زمینه مزیت دارند و در تخصیص سرمایه مالی و کنترل ریسک بیمه بهتر عمل می کنند. بیمه گران سالمترین و کارآمدترین شرکت ها، پروژه‎ها و مدیران را انتخاب کرده و برای آن ها بیمه و سرمایه مالی تهیه می کنند. بیمه گران گرایش دائمی به شرکت ها، مدیران و پروژه هایی دارند و آن هایی را تدارک سرمایه مالی می کنند که به بهترین نحو به سود سهامداران کار کنند. با انجام این کار بیمه گران (شرکت های بیمه) جهت تدارک مالی، به طور محسوس شرکت هایی که از مدیریت خوب برخوردار هستند را انتخاب می کنند. از این طریق شرکت های بیمه نه تنها باعث تخصیص کارآمدتر سرمایه می شوند بلکه کنترل ریسک را نیز سرعت می بخشند. هم چنین این عملکرد بیمه می تواند از طریق افزایش سرمایه گذاری به پس انداز روی نرخ رشد اقتصادی اثر بگذارد. به طور خلاصه صنعت بیمه با هفت عملکرد خود از دو کانال، الف) انباشت سرمایه (فیزیکی، انسانی) و
ب) نوآوری فنی، می تواند روی رشد اقتصادی تأثیر بگذارد (صمیمی،کاردگر،۱۳۸۶).

۲-۱-۲) ریشه لغوی بیمه

در مورد واژه بیمه و ریشه لغوی آن تاحدودی اختلاف نظر وجود دارد. بعضی معتقدند که بیمه از کلمه «بیما» از زبان هندی گرفته شده است و برخی دیگر نظر داده اند که بیمه از کلمه بیم و (ترس) اخذ شده است و چنین استدلال می کنند که چون اولین بار روس ها از ایران امتیاز بیمه گرفتند و بعدها نیز دو شرکت بیمه روسی در ایران مشغول فعالیت بیمه ای شدند، کلمه بیمه از لغت استراخوانی^[۴] که به معنی بیم و ترس است اخذ گردیده است و برخی از مولفین نیز کلمه بیمه را یک واژه پارسی قدیم می دانند و به استناد کتاب مسالک و ممالک تالیف ابواسحق اصطهری م یگویند که بیمه نام شهری در دیار طبرستان و دیلم بوده است ( صالحی ، ۱۳۷۲، ۵۲) واژه بیمه که در زبان فرانسه Assurance و در زبان انگلیسی Insurance نامیده می شود، ظاهراً به کلام فارسی شباهت دارد. لغت شناسان معتقدند که واژه های انگلیسی و فرانسه از ریشه لاتین Secures که به معنای اطمینان است گرفته شده و علاوه بر عقد بیمه در معنای تضمین ، تأمین ، اعتناد یا اطمینان به کار رفته است . (کاوه ، ۱۳۸۲، ۵) با این حال بنظر می رسد که ریشه اصلی واژه بیمه همان بیم است، زیرا عامل اساسی انعقاد عقد بیمه ، ترس و گریز از خطر است و به سبب همین ترس و به منظور حصول تأمین، عقد بیمه وقوع می یابد.(کریمی ، ۱۳۷۶، ۳۴، تقی زاده،۱۳۸۹).
۲-۱-۳) انواع بیمه
برای رسیدن به یک طبقه بندی مناسب، بازارهای بیمه را به پنج حوزه :
بیمه فردی
بیمه خانوار
بیمه کسب و کار
بیمه مزایای کارکنان
و بیمه اجتماعی تقسیم می کنیم.(اوترویل ، ۱۳۸۱، ۲۵۱).
در تقسیم بندی دیگرانوع اصلی بیمه عبارتند از: بیمه های بازرگانی و بیمه های دولتی (عمومی)
بیمه های بازرگانی خود به بیمه های
اشخاص(عمر، حوادث، درمان)
اشیاء
مسئولیت
زیان پولی
تقسیم می شوند و بیمه های دولتی نیز شامل بیمه های اجتماعی می باشند. در این تحقیق چون هدف بررسی الگوی آمیخته بازاریابی خدمات (۸Ps) بر روی تمایل به خرید بیمه نامه های عمر و پس انداز است، از توضیح سایر انواع بیمه خوداری نموده و در ادامه بیمه عمر به طور مشروح توضیح داده می شود.

۲-۱-۴) مفهوم بیمه عمر

بیمه های عمر آن گروه از بیمه هاست که با هدف پوشش ریسک ها و مخاطارت احتمالی در دوران کهنسالی افراد و با هدف حمایت از آنان در مقابل حوادثی نظیر بیکاری ، از کار افتادگی و کاهش توان کسب درآمد در دوران پیری از مجموعه ابزارهای کارآمد در جهت تقویت بنیه اقتصادی خانوارها و جلوگیری از بروز شدت فقر در جوامع محسوب می گردد(حسن زاده و حیدری ، ۱۳۸۶، ۶۱). بیمه های عمر وسیله ای برای تأمین آتی بیمه شده یا خانواده وی توسط بیمه گر ، در صورت حیات بیمه شده یا فوت وی در بازده ای معین از زمان د رمقابل پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه به بیمه گر است. (Wang Libo and Zhu Bo, 2005,27)د رتعریفی دیگر بیمه عمر ، قراردادی است که به موجب آن بیمه گر در مقابل دریافت حق بیمه، متعهد می شود که در صورت فوت بیمه گذار یا در صورت زنده ماندن او در موعد تعیین شده در قرارداد ، مبلغ تعیین شده در قرارداد را به بیمه گذار یا شخص معین شده از سوی او بپردازد.(اوبر، ۱۳۷۸، ۲۷-۱۷).

۲-۱-۵) تاریخچه بیمه عمر

بیمه عمر برای اولین بار در سال ۱۵۸۳ در انگلستان مرسوم شد. اولین شرکت بیمه عمر در سال ۱۷۶۲ در انگلستان تاسیس و اولین بررسی علمی درباره بیمه عمر درسال ۱۸۱۲ منتشر شد. اولین قرارداد بیمه عمر روی “آقای ویلیام گینبس” منعقد شده بود. مدت این بیمه نامه ۱۲ ماه ونرخ حق بیمه هشت درصد بود.
بیمه عمر در ایران به وسیله نمایندگی یک شرکت بیمه خارجی به نام ویکتوریا در سال ۱۳۱۴ آغاز شد. این نمایندگی بعد از یک سال فعالیت منحل شد و پورتفوی خود را که شامل ۱۵۰ بیمه نامه بود به شرکت سهامی بیمه ایران که آن زمان تازه تاسیس شده بود، واگذار کرد.
اولین بیمه نامه عمری که توسط این نمایندگی مزبور صادر شد، از نوع مختلط پس انداز و متعلق به یک تاجر تبریزی به نام جبار صالح نیا بود. سرمایه آن به مبلغ ۶۰۰ لیره انگلیسی در انقضای مدت به بیمه گذار پرداخت شد.
بیمه ایران تا سال ۱۳۳۶تنها شرکتی بود که در ایران به این رشته از بیمه اقدام می کرد، اما در سال ۱۳۳۶ شرکت سهامی بیمه ملی و در سال ۱۳۴۰ شرکت سهامی بیمه امید نیز به عملیات بیمه عمر پرداختند.
در سال ۱۳۵۳ شرکتی به نام بیمه بین المللی ایران و آمریکا تاسیس یافت که منحصرا به بیمه های عمر و حوادث می پرداخت و با کمک متخصصان آمریکائی شبکه بزرگ نمایندگی در تهران و در شهرهای بزرگ به‌وجود آورده بود و در فروش بیمه های عمر به سختی می کوشید و به موفقیت های قابل توجهی نیز دست یافته بود.
این اقدامات بیمه ایران را برانگیخت که درصدد ایجاد یک نمایندگی قوی بیمه عمر برآید. به این منظور در شهریورماه ۱۳۵۵ اقدام به تاسیس یک شرکت مختلط با مشارکت یک شرکت بیمه آمریکائی به نام ایران عمر کرد. این شرکت توانست در اولین سال فعالیت خود در سال ۱۳۵۶ تعداد ۱۲۳۸ بیمه عمر به فروش برساند. این در حالی بود که در سال قبل از تاسیس شرکت ایران عمر یعنی سال۱۳۵۵ شرکت سهامی بیمه ایران توانسته بود ۹۲۰ فقره بیمه نامه عمر بفروشد.
بعد از انقلاب اسلامی ایران، شرکت‌های بیمه به استثنای بیمه ایران که یک شرکت دولتی بود در چهارم تیر ماه ۱۳۵۸ ملی شدند. سپس در شهریورماه ۱۳۶۰ در هم ادغام شده و دو شرکت بیمه به اسامی بیمه آسیا و بیمه البرز را تشکیل دادند. پورتفوی بیمه عمر شرکت های ملی شده به شرکت بیمه آسیا منتقل شد.
هم اکنون با فعالیت شرکت های بیمه خصوصی در بازار، این رشته بسیار فعال شده و شرکت های بیمه خصوصی در جذب بیمه های عمر و ارائه طرح‌های جدید بیمه عمر بر دولتی ها پیشی گرفته‌اند (تقی زاده ، ۱۳۸۹).
بیمه عمر به شکل امروزی بعد از بیمه های دریایی و آتش سوزی پدید آمده است. با این حال ریشه بسیار کهن دارد . دو قرن بعد از میلاد مسیح اولین مشاور حقوقی رومی ها جدول مرگ و میری ترتیب داد و قوانینی برای وقف و حبه وضع کرده بود که در قرن نوزدهم قسمت بزرگی از آن در رویه های قضائی اروپا مورد استفاده قرار گرفت. (جوهریان ، ۱۳۷۳، ۱۱). در آثار قرون وسطی اولین نشانه قرارداد بیمه مستمری دیده شده است. تا قرن هفدهم در کشورهای اروپایی بیمه عمر به صورت شرط بندی روی فوت شخص ثالث بین دو نفر کم و بیش مرسوم بود. (سازگار، ۱۳۸۶، ۴۲۰) .
به همین دلیل بسیاری از مردم از قبول آن اجتناب می ورزیدند(مطهری، ۱۳۷۸ ، ۶۹) چون در این شرط بندی ، یکی از طرفین طبعاً آرزوی فوت شخص ثالث را داشت و اگر از فضائل اخلاقی هم بی بهره بود احتمالاً او را به توطئه ای بر می انگیخت ، بیمه عم رعملی ناپسند و برخلا مصالح جامعه و اخلاق حسنه تشخیص داده می شود و از طرف مقامات مذهبی و قضائی گهگاه ممنوع اعلام می گردید. اولین بیمه نامه عمری که به رسمیت شناخته شده در زمان سلطنت الیزابت اول د رلندن بود که این قرارداد در سال ۱۵۸۳ برای آقای ویلیام گیبنس منعقد شده بود. مدت بیمه نامه ۱۲ ماه و نرخ حق بیمه ۸ درصد بود. بیمه شده در اواخر سال فوت می کند و پس از مجادلات بسیار سرانجام دریافت کنندگان حق بیمه که از تجار لندن بودند محکوم به پرداخت سرمایه می گردند. بیمه نامه با نام خدا شروع و د رپایان، سلامت و طول عمر بیمه شده مسولیت گردیده است. در قرن شانزدهم بردگان که ارزش تجاری داشتند و از بندری به بندر دیگر حمل می شدند مانند کالا بیمه می گردیدند. سپس بیمه گران این بیمه را به سایر مسافرین کشتی تعمیم دادند. در این قرن توجه و علاقه اروپائیان به عمل تونیتین معطوف بود . تونتین چیست؟ بانکدار ایتالیایی به نام لورنزوتونتی که در فرانسه اقامت گزیده بود برای رفع مشکلات مالی این دولت طرحی پیشنهاد کرد که بنام خود او «تونتین» معروف شد.
تونیتین سازمانی بود که افراد هم سن گروه هایی تشکیل می دادند و هریک وجوهی یکجا یا به اقساط به صندوق مشترک می پرداختند که صرف خرید اوراق قرضه از خزانه دولت می شد که بهره این وام بستگی به سن خریداران داشت. برای جوانان ۵% و برای پیران ۵/۱۲% بود د رپایان مدت سرمایه ای که از این وجوه و بهره های آن در صندوق جمع می شد بین اعضاء زنده تقسیم می گردید و به موازات این اقداام شرکت منحل می گشت . دولت های وقت هم مشوق و پشتیبان آن بودند زیرا با وضع قوانین از طریق فروش اوراق قرضه ، موجودی صندوق را در اختیار خود می گرفتند و صرف هزینه های روزمره می کردند. در سال ۱۹۰۶ قوانین جدیدی برای شرکت های تونتین در فرانسه وضع گردید. در طول قرن نوزدهم با مساعی دانشمندانی مانند برنولیفد، پارسیو و اولر علم اکچوئری که تلفیقی ا زعلم احتملاات و محاسابت مالی است به وجود آمد و از آن پس بیمه عمر در سال ۱۷۶۲ در انگلستان تأسیس یافت و اولین بررسی علمی درباره بیمه عمر در سال ۱۸۱۲ منتشر گردید. از آن به بعد شرکت های بسیاری به صورت سهامی یا تعاونی در کشور اروپا و آمریکا پا به عرصه وجود گذاردند. در سال ۱۹۱۲ در کشور فرانسه ۲۰ شرکت سهامی ، ۲۴ شرکت تونتینی و تعاونی و ۱۹ شرکت خارجی به فعالیت بیمه عمر اشتغال داشتند . توسعه بیمه عمر در آمریکا پس از جنگ جهانی دوم قابل توجه می باشد د راین کشور در سال ۱۹۴۶ تعداد ۴۷۳ شرکت و اندوخته ریاضی شرکت های بیمه این کشور در همین سال بالغ بر ۱۵۰۵ میلیون دلار بود و تعداد ۲۶ میلیون دلار بیمه نامه جدبد صادر شده بود.(جوهریان ۱۳۷۳، ۱۳-۱۱).

۲-۱-۶) تاریخچه ای از صنعت بیمه در ایران و جهان

بیمه به شکل سنتی آن به مفهوم وجود نوعی تعاون و همیاری اجتماعی برای جبران خسارت بزرگ فرد یا افراد معدود، از طریق سرشکن کردن آن بین همه افراد گروه یا جامعه در دنیا از جمله در ایران سابقه طولانی دارد. عموم پژوهندگان تاریخ بیمه بر این باور رسید ه اند که نخستین شکل از آنچه در سد ه های اخیر« بیمه» (Insurance ) نام گرفته در چند هزار سال پیش از این بین کاروانیان و بازرگانانی که خطر سفرهای دور و دراز زمینی و یا دریایی را در پیش می گرفتند رواج داشته است و شواهد جداگانه ای از قوانین عرفی و شرعی که در این زمینه در شرق و غرب آسیا در سده های پیش از میلاد رایج بوده ارائه می‎دهند.
در تلماد، )یک مجموعه حاوی قوانین عهد عتیق) نقل شده که هرگاه در کاروانی، یکی از حیوانات باربر هلاک می شد حیوان دیگری به هزینه افراد کاروان تهیه می شد تا صاحب آن به تنهایی زیان وارد شده را تحمل نکند. این رسم در مورد کاروان کشتی های تجاری که به سفرهای دریایی می رفتند، در چین مواقع در شرق دنیای شناخته شده آن روز و بین فنیقی ها در غرب آسیا و در حوزه دریای مدیترانه، همچنین یونانی ها در اروپا شناخته شده بود.
بیمه های باربری دریایی
مردم تجارت پیشه مناطق دریایی غرب آسیا و حوزه مدیترانه در سده های قدیم، برای آرامش و امنیت خاطر بازرگانان و دریانوردان خود صندوق جبران خسارت اموال تجاری غرق شده را سامان دادند.
در قرن های پنجم و ششم قبل از میلاد مسیح عده ای از سرمایه داران یونانی به صاحبان کشتی ها و اموال تجاری با نرخی به مراتب زیادتر از معمول وام می دادند به این شرط که اگر کشتی به سفر دریایی رفته سلامت به مقصد می رسید وام با بهره بازپرداخت می شد، اما در صورت غرق کشتی گیرنده وام از بازپرداخت آن معاف بود. این روش ریسک تجارت را برای بازرگانان کاهش می داد و آنها را تشویق می‎کرد که به تجارتی بیش از آنچه دارایی آنها اجازه می داد دست بزنند و وا م دهندگان نیز با قبول این ریسک در منافع حاصل از تجارت بازرگانان با کشورهای خارجی شریک می شدند. بعدها وا م دهندگان حاضر شدند در مقابل دریافت مبلغ معین و توافق شده (حق بیمه قطعی(، خسارت احتمالی را پرداخت کنند. بیمه حمل و نقل دریایی از همین جا شکل گرفت. اولین قرارداد بیمه دریایی که به دلیل آرشیو شدن آن در بندر جنوا در دسترس است، مربوط به قراردادی است که در اواسط قرن ۱۴ میلادی (۱۹۳۴) در ایتالیا ثبت شده است. در همان قرن ۱۴ حکومت پرتقال مقرراتی وضع نمود که به موجب آن کشتی هایی که از ۵۰۰ تن بیشتر ظرفیت داشتند، موظف بودند کشتی های خود را در مقابل خطرات دریا بیمه نمایند.
لویدز و توسعه بیمه های دریایی
در سا لهای آخر قرن ۱۷ قهوه خانه ای متعلق به «ادوارد لوید» در نزدیکی اداره نیروی دریایی انگلیس در لندن محل رفت و آمد دریانوردان، بیمه گران، واسطه های تجاری انگلیسی، ایتالیایی، فرانسوی و یهودی بود و مالک آن به انتشار روزنامه ای یک برگی حاوی نرخ های مبادله کالا در لندن و شهرهای تجاری خارجی، نرخ های سالانه بیمه، قیمت طلا و … در روی این برگ روزنامه و فهرست ورود و خروج کشتی ها، همچنین شرح طوفا ن های دریایی در پشت آن اقدام می کرد. انتشار «لویدزلیست » از تمرکز بیمه های خصوصی در قهو ه خانه لوید نشان داشت به طوری که حدود ۲۰ سال پس از انتشار نشریه لویدز، قهوه خانه لوید مهم ترین مرکز معاملات بیمه های بود. جمعی از بیمه گران قهو ه خانه لویدز از سال ۱۷۶۰ نشریه دیگری ویژه اعضا منتشر کردند که «نشریه کشتیرانی و حمل ونقل کالاها » نام داشت. در دومین ستون از ۱۲ ستون این نشریه اسامی کشتی ها به ترتیب الفبا و در ستون های دیگر اسامی و مشخصات صاحبان کشتی ها، بندر، مقصد، ناخدا و خدمه کشتی، تاریخ ساخت، مالک و سایر خصوصیات کشتی ذکر شده بود و تجهیزات کشتی با کلمات خوب، متوسط و بد در این فهرست به نشانه طبقه بندی ریسک هر یک از کشتی ها درج می شد.
در این زمان قهو ه خانه لویدز به مهمترین مرکز برای بیمه کردن مخاطرات دریایی تبدیل شد و بیمه گران قدیمی آن در قهو ه خانه های جدید و سپس در عمارتی جدید به همان نام لویدز سازمانی از اعضا به وجود آوردند که تا به امروز قویترین نقش را در بیمه های حمل ونقل دریایی در جهان دارد.
بیمه آتش سوزی

۲-Cox
۲- مدل هایی که براساس محرک تعریف شده اند. این گروه از مدل ها به استرس از منظر عامل ایجاد کننده استرس نگاه می کنند، مثلاً فشار کاری زیاد یا سرو صدای محیطی با مسئولیت های فرد و….
۳- مدل های تعاملی : در این مدل ها هم به عامل محرک ؛ یعنی عوامل استرس زا ؛ هم به پاسخ فرد ؛ علائم و نشانه های استرس ؛ و هم به فاکتورهای مداخله ای مثل ویژگی های شخصیتی فرد توجه شده است.
امروزه به مدل های تعاملی توجه بیشتری می شود چرا که بصورت کامل تری استرس را توصیف می نمایند. در واقع مدل های اخیر بگونه ای به هر سه راس مثلث استرس توجه
می نمایند. در اینجا برخی از مدل های مشهور استرس را مورد بحث قرار می دهیم.
۱-۳-۲-۲ مدل مبتنی بر محرک
این مدل بیان کننده این موضوع است که همه موقعیت ها و محرکات طبیعی استرس زا هستند. اگر چه در بعضی از افراد منجر به پاسخ استرسی نمی شوند. در این مدل استرس اصطلاحاً به محرکات معینی که از محیط بر فرد وارد می شود و او را تحت تاثیر و فشار قرار می دهد اطلاق می شود.
به عبارت دیگر استرس از محیط فرد برانگیخته می شود و در واقع واکنش به منابع تولید کننده فشارروانی خارجی نام دارد که برابر با مفهوم استرس در فیزیک و الکتریسته می باشد. هلمز و راهه تلاش کرده اند که موقعیت استرس زا را با حوادث زندگی و نحوه برخورد افراد با این حوادث مشخص نمایند. بر طبق تحقیقات آنها حوادث استرس زای زندگی شامل یکسری موقعیت های متنوع زندگی مانند طلاق ، مرگ یک شخص مهم ، پیشرفت بیکاری و…. بوده اند .
شکل ۲-۲) مدل محرک در زمینه فشار عصبی
کشش فشار عصبی (نیروی خارجی)
تخریب / آسیب دائمی فشار بیش از حد
منبع : کران ول ، ترجمه مهر آئین ، ۱۳۷۰ ، ص ۱۶
۲-۳-۲-۲ مدل مبتنی بر پاسخ (سلیه ^۱، ۱۹۵۶)
این مدل تاکید بر روی پاسخ خاص ارگانیسم دارد. به عبارت دیگر پاسخ های خاصی هستند که انعکاس یک موقعیت را روی فردی که تحت فشار و استرس قرار دارد تعیین می کند ، یعنی براساس این مدل استرس را یک پاسخ خاص ارگانیسمی می دانند .
افرادی که بر مبنای این گرایش عمل می کنند ، مرکز خود را بر روی واکنش هایی قرار می دهند که توسط شخص ، نسبت به مقتضیات و تقاضاهای محیطی ایجاد شده است. این پاسخ ممکن است فیزیولوژیکی باشد ؛ مثلاً ضربان قلب شما سریع تر می شود و یا روانی باشد ؛ مثلاً احساس برانگیختگی در شما بوجود آید (کران ول ، ترجمه مهر آئین ، ۱۳۷۰، ص ۱۵)
تحقیقاتی که براساس این مدل توسط سیله (پزشک اتریشی )مطرح گردیده است ، استرس را فقط یک متغیر وابسته می داند که تحت تاثیر متغیر مستقل قرار دارد. وی آزمایشاتی را بر روی جانوران انجام داد و دریافت که هر آنچه شرایط و مختصات محیطی بر روی جانور اعمال می کنند ، نظیر گرم و سرد شدن بیش از حد یا یک وضعیت خطرناک و تهدید کننده عکس العمل آنها یکسان خواهد بود ، وی این عکس العمل را «سندرم انطباق عمومی»نامید و معتقد بود که سندرم مشابهی نیز در مورد انسان ها وجود دارد (کران ول ، ترجمه مهر آئین ، ۱۳۷۰، ص ۱۶)
در این مدل ، جریان پاسخ استرس در یک فرد ، که در معرض فشارزاهای مداوم قرار گرفته است طی سه مرحله مشخص تحت عنوان «حالت سازگاری عمومی»صورت می گیرد. این سه مرحله شامل: «هشدار ، مقاومت و از پا افتادگی»است. در مرحله هشدار ، بدن توسط
واکنش سیستم هورمونی عصبی حالت آماده به خود می گیرد و فرد آماده پاسخ گویی به عامل خطر ساز می شود. در مرحله مقاومت برخی علائم مرحله قبل برطرف می شود. مثلاً ضربان قلب طبیعی می شود ، تعداد تنفس به میزان اولیه اش می رسد و…. با ادامه اثر محرک خارجی ، فرد به مرحله سوم خواهد رفت . در مرحله از پا افتادگی ، مقاومت بدن از دست می رود و فرد بیمار می شود.
یکی از عیوب اساسی مدل سیله این است که صرفاً بع «پاسخ» توجه دارد و به «محرک» یا «فرد» و تعامل این سه عامل بر یکدیگر توجه نمی نماید.
۱-Hans selye
امروزه پژوهشگران معتقدند که پاسخ ها و واکنش ها ممکن است از موقعیتی به موقعیت دیگر متفاوت باشد ، این امر منجر به پیدایش دیدگاه در مورد استرس تحت عنوان تاثیر متقابل شده است .
شکل (۳-۲) مدل مبتنی بر پاسخ
واکنش فیزیولوژیکی
استرس (استرس زاها در محیط کار)
واکنش روانی
منبع : کران ول ، ترجمه بابک مهر آئین ، ۱۳۷۰، ص ۱۵
۳-۳-۲-۲ مدل تاثیر متقابل یا تعاملی (لازاروس^۱ ۱۹۶۶)
این مدل درک استرس رایک مرحله فراتر می برد. تاکنون افراد، در یک نقش کاملاً انفعالی در نظر گرفته می شدند و در برخورد با یک موقعیت بصورت اتوماتیک عمل می کردند، اما اخیراً پژوهشگران مشاهده کرده اند که افراد نقش فعالانه تری بعهده گرفته اند و نیازها و مقتضیات هر موقعیتی را مورد تامل قرار داده و توانایی خود را در اجابت آن مقتضیات ارزیابی می مایند.
مدل مذکور ، استرس رابه عنوان نتیجه ای از یک عدم توازن میان سطح افراد و توانایی آنها در اجابت نیازهای مزبور ، توصیف می کند.این مدل در نمودار (۲-۵) نشان داده شده اشت.
از ویژگی های بارز این مدل این است که به درک فرد از عامل تهدید کننده توجه خاصی دارد در واقع بعضی ویژگی های شخصیتی افراد که بعضاً ناشی از تجارب گذشته آنها می باشد ،
موجب می شود بعضی از وقایع تهدید کننده و مهم تر از وقایع دیگر به نظر برسند. در واقع
این مدل هم به نقش منفرد استرسورها و هم به ویژگی های فردی شخص و اثر متقابل این دو بریکدیگر توجه دارد.
۱- Richard Lazarus
شکل (۴-۲) مدل تاثیر متقابل
توانایی براورده ساختن نیازها تقاضاها و نیاز ها (استرس زاهای بالقوه)
ارزیابی توسط فرد
عدم توازن =استرس
نتیجه و پاسخ استرس
پاسخ روانی پاسخ فیزیولوژیکی
منبع : سید امین الله علوی به نقل از هانس سیله ، فشار عصبی درسازمان ، مجله مدیریت شماره ۲۰، ص ۳۷٫
۴-۳-۲-۲ مدل تناسب شخص – محیط (مدل کاپلان ، ۱۹۹۸)
مدل تناسب شخص – محیط از جمله مدل های تعاملی است که بیان می کند : هنگامی که بین تقاضاهای کار و توانایی شخص برای اجابت تقاضاها اختلاف و فاصله وجود دارد یا بین نیازهای فرد و منابع محیط فاصله وجود دارد ، استرس ایجاد می شود . تقاضا ها شامل میزان کار و پیچیدگی شغل است ، نیازها شامل درآمد ، مشارکت در کار و تحقق ذات است ، منابع نیز به جو کار اشاره دارند مانند درآمد کافی برای ارضای نیازهای فرد.

( اینجا فقط تکه ای از متن فایل پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

براساس این مدل وقتی کار برای فرد خیلی سنگین یا پیچیده باشد و یا وقتی کار نتواند خواسته های فرد را برآورده سازد استرس رخ خواهد داد. این مدل بین نیازهای ذهنی شخص و محیط ، و نیازهایواقعی شخص و محیط تفاوت قائل می شود. تاکید مدل تناسب شخص – محیط بر ادراکات ذهنی مانند مدل سایکولوژی می باشد. یکی از مشکلات این مدل آن است که برای اثبات اینکه چه شرایط کاری واقعی منجر به استرس می شوند توانایی محدودی دارد. نقطه قوت این مدل ، تاکید آن بر نیازها جهت انعطاف پذیری و طراحی شغل و در نظر گرفتن کارکنان به عنوان افراد با توانایی های متفاوت انگیزه ها و ادراکات گوناگون است (بیکر و کارازک^۱ ، ۲۰۰۲ ص ۴۲۲) .
۱- Baker & Karazek
۵-۳-۲-۲ مدل کنترل – تقاضای شغل (مدل کارازک)
«این مدل اولین بار در سال ۱۹۷۶ توسط پروفسور کارازک و همکارانش ارائه گردید. مدل کنترل تقاضا بجای اینکه از ادراکات ذهنی کارمند ناشی شود ، برخاسته از ویژگی های کار است. این مدل ابراز می دارد که استرس ناشی از عدم تعادل بین تقاضاهای شغلی با میزان آزادی در تصمیم گیری (کنترل) بر روی کار است. به عبارت دیگر هر چه نیازهای کاری بیشتر و کنترل فرد بر روی کار کمتر باشد ، استرس شغلی بیشتر خواهد بود.
دامنه تصمیم گیری به دو مولفه بستگی دارد :
۱-کنترل شخص بر تصمیم گیری یا اقتدار
۲-سطح مهارت فرد

روش های شکایت

همه ذینفعان به راه های شکایت مناسب که هیچ خطر و پیامد منفی برای آنان ندارد، آشنایی و دسترسی داشته باشند.

( اینجا فقط تکه ای از متن پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

حل تعارض

تعارض بین ذینفعان از طریق گفتگوی مستقیم یا با واسطه ی مناسب، بر اساس احترام، درک متقابل، انصاف و عدالت ، بدون درنظرگرفتن قدرت طرفین، حل و فصل شود.

حاکمیت قانون

تعهد به عدالت،مشروعیت و شفافیت

به قانونی بودن عملیات و انطباق با قوانین ملی و بین المللی از جمله حقوق بشر و به استانداردهای تجاری داوطلبانه، در مقایسه به کسب سود اولویت مطلق داده شود و فعالیت هایی که حاکمیت قانون را نقض می کنند، بازنگری و اصلاح شوند.

درمان،احیاء و پیشگیری

در صورت تخلف، اقدامات لازم برای جبران و احیاء آثار و تبعات منفی و همچنین پیشگیری از ارتکاب مجدد انجام شود.

مسئولیت مشترک

شرکت در محدوده نفوذ خود، به دنبال فرار از قوانین سختگیرانه در مورد جنبه های زیست محیطی و اجتماعی نمی باشد(مثلاً با جابجایی کارخانه) و در عین حال، قانون های تصویب شده در تمام ابعاد پایداری را پشتیبانی می کند.

تخصیص منابع

شرکت در فعالیت های خود، از منابعی مانند آب، تنوع زیستی و دیگر انواع منابع که به صورت قطعی نحوه استفاده از آن ها مشخص نشده و ذینفعان هنوز به توافق قطعی در مورد آن ها نرسیده اند، استفاده نمی کند. تمامی ادعاهای رسمی و غیر رسمی ذینفعان، قرارداد بین استفاده کنندگان که بصورت غیر رسمی تعریف شده اند و سایر قراردادهایی که به صورت رسمی ثبت شده اند، مورد پذیرش و احترام و شرکت هستند.

مدیریت جامع

پایداری در مدیریت

برنامه پایداری برای سازمان تهیه شود، به طوریکه دیدگاه جامعی از پایداری فراهم نماید و هم افزایی و تعادل بین ابعاد توسعه پایدار را لحاظ کند.

تولید گواهی شده

حداکثر استانداردهای ممکن برای محصولات تولیدی یا خریداری شده بوسیله شرکت، کسب شود.

حسابداری کامل هزینه

حسابداری عملیات و اندازه گیری سود، با به حساب آوردن اثرات خارجی مستقیم و غیرمستقیم در ابعاد اجتماعی و زیست محیطی اندازه گیری می شود.

• تمامیت زیست محیطی

فعالیت های انسان اساساً به میزان قابل توجهی در حال تغییر برگشت ناپذیر تنوع حیات بر روی کره زمین و یکپارچگی زیست محیطی می باشند. خدمات حیاتی اکوسیستم که توسعه به آن بستگی دارد، شامل تصفیه آب و هوا، حفاظت از خاک، کنترل بیماری ها و کاهش آسیب پذیری به منظور کاهش بلایای طبیعی مانند سیل، خشکسالی ها و زمین لرزه می باشد.
افراد فقیر عمدتاً در مناطق روستایی واقع شده اند و منابع طبیعی مهم ترین دارایی آنهاست. فعالیت های انسانی شامل تغییر خشکی برای کشاورزی، منجر به از دست رفتن و تخریب زیستگاه شده است. بعلاوه بهره برداری از گونه ها به دلیل شکار، ماهیگیری و تجارت، محرک های اصلی فشار بر روی یکپارچگی زیست محیطی در نظر گرفته می شوند.
روش های متنوعی برای تعیین کمیّت، رتبه بندی و مدیریت اثرات زیست محیطی و استفاده از منابع وجود دارد، ازجمله LCA (ایزو،۲۰۰۹)، روش های مندرج در مجموعه قواعد ISO14000، به همراه روش هایی برای ارزیابی تأثیر زیست محیطی.